... リタイアのデメリット モチベーション維持のために、それまでの道のりをブログで毎月公開しています。 追納は、年金保険料を 10 年以内の期間まで遡って支払うことができる制度のことです。学生納付特例などを利用して納付を猶予された年金保険料は、この「追納」というかたちで後から納付することができます。 年金を追納するメリット ・利率：4%の複利（利率の算定根拠【記事未了】) 「学生だった」「収入が少なかった」などの理由で、年金保険料を支払っていない時期があった方もいらっしゃいますよね。そのとき支払えなかった年金保険料を、あとから納付することができる「追納（ついのう）」という制度があります。追納した方がお得なのか、解説します。 娘が大学生のとき、国民年金の「学生納付特例制度」を利用していました。この猶予された保険料の追納期限が10年までということになっています。娘の追納期限が近づいているということで、この追納のメリット・デメリットについて調べてみました。 （追納） 学生納付特例制度を受けるのが終了した後10年以内であれば、制度期間中の保険料を遡って納めることが可能です。 ただし、経過期間に対して“加算額”がかかります。 加算額が上乗せされた国民年金保険料 出典:日本年金機構 通常の国民年金保険料 私は5,000万円の貯蓄を達成したら、今の会社を辞め、配当所得150万円＋不動産所得、副業で生計を立てたいと思っています。 学生時代の年金未払い 将来もらえる年金が減るって知っていますか？ 学生であれば「学生納付特例」が利用できる. 学生特例で免除（正式には猶予）された国民年金の追納期間は10年間。社会人になり、追納すべきか？放置すべきか？正直かなり迷う問題です。では実際に追納すると、将来受け取れる年金額はどのくらい増えるのでしょう？また追納した場合、損得の分岐点になるのは何歳なのでしょうか？ 日本に住んでいる20歳から60歳までの人は国民年金に加入することになります。保険料は猶予や免除を受けることもできますが、そのままにしておくと後々損をしてしまう恐れがあります。年金保険料の追納についてご説明します。 しかしながら、ツイッターで得られる情報にはメリットデメリットがあります。 日本は少子高齢化が世界最速で進行しているので、このままいけば年金が破綻する！と言われています。 ただ、データで見ないとなかなか実感できないで... 年金には色んな種類があるので、自分がどんな年金に入っていて、将来どんな年金がもらえるのかよくわからない人も多いと思います。 「毎月たくさん保... 「そろそろ老後の資金を作っていきたいけど、老後の生活費っていくらなんだろう？」 今現実に発生している生活費の金額ならまだしも、老後にどれくら... 1965年以降に生まれた人は、年金受給額よりも納める保険料の方が大きい「年金の払い損世代」である。 そんな衝撃的な試算がテレビや新聞等で大き... 国民年金の保険料が未払い（未納）でも、5年までは後払いできる「後納制度」は平成30年9月に終わってしまいました。 「じゃあもう保険料は納めら... 養育費の金額は夫婦の話し合いで決まることが多いです。でも、二人だけで決めた場合、それが本当に適切なのか気になりますよね。 特に収入が増減した... 随時改定が発生すると月額変更届を提出しなければなりません。 しかし、随時改定は定時決定と比べると処理する機会が少ないので、「月額変更届」の書... 確定拠出年金の運用方針や運用商品選びはとても大切です。 しかし、最初にしっかり考えて決めたとしても、時間が経つにつれて運用状況や資産のバラン... 学生時代に払っていない国民年金は払うべきか？追納前にチェックしておきたい事まとめ。, 学生時代に猶予(学生免除)されていた国民年金保険料を払ってないなぁ。追納制度を利用して払ったほうが良いのかな？. 昨日にもニュースになっていました。 学生期間など定められた期間、国民年金の納付に猶予がもらえます。それを後から納付することを追納と言います。, 「将来どうなるかわからない年金制度にお金払うくらいなら自分で投資して運用したほうが絶対確実だから追納なんて絶対しない！」, しかし、子供が産まれ色々と考えた結果、追納することを決めました。その理由について述べたいと思います。. コロナ禍において、日本でも1人に対し10万円の給付があったことなどから、「ベーシックインカム」が注目を集めています。 といった目標のもと、投資や貯蓄を頑張っている人を多く見かけます。 先日、twitter上でこのような商社マンさんのブログが話題となっていました。 しかし、保険料の免除・納付猶予や学生納付特例の承認を受けた期間の保険料については、後から納付（追納）することにより、老齢基礎年金の年金額を増やすことができます。また、社会保険料控除により、所得税・住民税が軽減されます。 国民年金の「学生納付特例制度」とは？ 日本国内に住むすべての人は、20歳になった時から国民年金の被保険者となり、保険料の納付が義務づけられていますが、学生については、申請により在学中の保険料の納付が猶予される「学生納付特例制度」が設けられています。 国民年金保険料の学生納付特例制度; 学生納付特例対象校一覧; 学生納付特例事務法人について; 国民年金保険料の免除等の申請が可能な期間; 国民年金保険料の産前産後期間の免除制度; 国民年金保険料免除・納付猶予継続申請者の配偶者状況変更届 国民年金の追納皆さん、国民年金の追納、ご存じですか？学生期間など定められた期間、国民年金の納付に猶予がもらえます。それを後から納付することを追納と言います。私は長いこと学生をしていたこともあり、88か月間分、追納期間がありますが、「将来どう 学生の頃、国民年金の学生納付特例を利用されていらっしゃった方も多いと思います。 そういった方は卒業後、社会人になり、日本年金機構から「学生納付特例の分を払いませんか？」という案内を受けることになります。 しかし、圧着ハガキが届くだけで、払うことにより、 国民年金は日本に居住する20歳以上60歳未満の人であれば、国籍を問わず加入が義務付け … 基本的には自分の貯金額や保有株、投資信託、株、外貨などをまとめて、その上でクレジット... 「F〇ck you money!」 ◎　リアルタイムで新鮮な情報を収集できる ・運用期間：43年(大学卒業後22歳から65歳まで。売却は最終年度。) 次に、「国民年金保険料の学生納付特例制度」について説明します。日本に住む成人は国民年金保険料の納付義務がありますが、在学中の学生に限っては保険料の納付が猶予されます。この制度が適用されるのは、20歳以上の学生です。 学生が受けられる、年金の学生納付特例。承認されれば年金加入期間に算入できるので断然有利。ただし、年金額には反映されませんのでご注意を。(2ページ目) ... FIREまでの達成目標 新型コロナウイルス感染症の影響により収入が減り、国民年金保険料の支払いが厳しい人もいるのではないでしょうか。2020年5月1日から臨時特例による保険料の免除・猶予申請が始まっています。対象となる場合は忘れずに手続きをしましょう。 ベーシックインカムとは 〇〇万円貯めたらリタイアします。〇歳になったらFIREします。 平成26年の国民年金被保険者実態調査によると、学生納付特例を利用するのは学生全体の66％。納付特例を利用せず、保険料を納めている学生は22 年金の追納について. 詳しくは総合商社マンさんのブログを読んでほしいのですが、この方が目指すFIRE「Financial... ツイッターやブログの情報の危険性 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); このようなメリットデメリットがあり、将来もらえる金額への寄与についても人によって違うため、どちらが良いかという定量的な判断は難しいところがあります。, 遺族年金とは、「国民年金または厚生年金保険の被保険者または被保険者であった方が、亡くなったときに、その方によって生計を維持されていた遺族が受けることができる年金」のこと。, 遺族年金には国民年金に対する、遺族基礎年金と厚生年金に対する遺族厚生年金の２種類が存在します。, 子供が１人だと、毎年100万円近くもらえます。自分がもし亡くなっても最低限生活するお金が遺族に保証される素晴らしい制度ですね。, しかし、私の場合27歳まで学生をしていたこともあり、年金の納付期間がとても短い（笑）, 受給要件の2/3に到達するのは2033年、令和８年（2026年）まではこの受給要件が適用されないため、受給可能ですが、2026~2033年の間になくなってしまうと、遺族年金が受給できなくなってしまいます。, そのため、わたしの場合、2026年時点で受給要件を満たすためには31か月分追納する必要があります。来年追納した場合の図を示します。, 追納はその猶予を受けた期間の10年後まで納付することが可能なのですが、以下の理由でギリギリに納付する予定です。, 私はこれを受給できるのであれば余計な生命保険は入る必要がなくなり、さらに投資にお金を回せると考えています。, 年金の金額や要件は人によって異なりますので、ぜひ皆さんも調べて、無駄なく日本の制度を活用していきましょう！, 次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。. 最初にも書きましたが、なぜ追納するのかと言ったら、 「老齢基礎年金の額を増やすため」になります。 27年度の年金支給額は満額で年額780,100円です。 老齢基礎年金は加入期間40年で満額受給でき、 未加入期間があるとその分減額されます。 例えば、大学・大学院修士の4年間を追納しない場合、 加入期間は36年なので、65歳からの年金額は 36/40×780100=702,090円/年 となり、 満額受給との差額は年間78,010円です。 4年分の追納額を27年度の年金保険料で計算すると748,320円ですので、 748,320/78,0… 私は毎月末に自分の資産について、チェックしています。7月末の資産額はこちらのブログに掲載しています。 学生納付特例で免除されていた国民年金保険料を追納した体験をまとめてみました。「追納手続き申込書郵送」で手続き可能！ サラリーマンは印刷して郵送が楽ちん！追納しなくてもよいが、追納することのメリットのほうが大きいので追納しよう！ この記事のまとめ・追納はおすすめしない・なぜなら，基本的に今の制度のままなら追納した方が長い目でみて圧倒的に得だが，将来には損になっている可能性があり，微妙だから・国民年金制度自体はよくできている・追納は10年さかのぼってできるので，すぐに 社会人になり給与明細を見ると、保険料や税金などが差し引かれていて、ちょっと切ない気持ちになることもありますよね。, そんな時「学生時代に猶予(学生免除)されていた国民年金保険料を払ってないなぁ。追納制度を利用して払ったほうが良いのかな？」と気にしたことがある人も多いのではないでしょうか？, 実際、学生納付特例制度を利用して猶予を受けていた期間は年金額には反映されません。つまり、今のままだと老齢基礎年金を満額貰えないという事です。, しかし、そうは言っても国民年金保険料は結構高いです。1年分追納するとなると約20万円のお金が必要です。, そもそも、将来ちゃんと年金を貰えるかどうかも分からないのに払う必要ある？と思うのが普通の感覚。, などを見ていきながら、「学生時代に払っていない保険料は追納したほうが良いのか？」ついて考えていきたいと思います。, なお、現在学生で学生納付特例の詳細を知りたい方は「学生納付特例制度とは？知っておかないと困る情報をメリット・デメリット形式で解説！」をご参照ください。, 国民年金は、20歳から60歳になるまでの40年(480月)分の保険料をすべて納付すると満額の老齢基礎年金の受給が可能で、金額は2019年度で780,100円です（参考：年金の受給（老齢年金）｜日本年金機構)。, なので、学生時代に猶予を受けていた2年分の保険料を納付しなければ将来受け取れる老齢基礎年金額が年間39,005円(19,502.5×2年)減少します。, 猶予分を払わなければ将来の年金額は741,095円(780,100円－39,005円)になるという事です。（猶予分以外の保険料はすべて納付したものと仮定）。, 先ほど見たように、学生時代の2年間の猶予保険料を追納すると年金額は年間39,005円増加します。2019年基準の国民年金保険料額は月額16,410円(参考：【平成31年度】国民年金保険料はいくら？)ですから、これを計算式にあてはめると、以下のようになります。, このように国民年金は10年ちょっとで元がとれるんですね。通常、年金は65歳から受給開始なのでおおむね75歳まで生きれば元が取れる計算になります。, さらに言うと、国民年金保険料は社会保険料(*)に該当するので「追納した国民年金保険料の金額×税率」分の節税が可能です。, たとえば、税率20%(所得税と住民税の合計）の人が2年分の追納を行うと「393,840円×20%=78,768円」の節税になります。節税金額も考慮して、何年で元が取れるか計算してみると「(393,840円－78,768円）÷39,005円＝約8.1年」となり、回収期間は更に短くなるんですね。, 意外に国民年金ってお得じゃん！と思われた方も多いのでは？（注：国民年金はけっこうお得ですが、厚生年金は現在の現役世代にとってはそんなにお得じゃないです）。, 「お金に余裕がでたら猶予期間分も追納しよう～」と思って追納が遅れてしまうと思わぬ利息がつくかもしれませんよ。, 学生納付特例で猶予された保険料は10年前までさかのぼって追納することができますが、2年1ヶ月以上前の納付分から利息がついてしまいます。, 下表は2019年(平成31年)中に過去の猶予分を追納した場合の保険料と追納加算額をまとめたものです。, （数字出典：国民年金・厚生年金保険料率の改定推移、国民年金保険料の追納制度｜日本年金機構）, いつ払うかにもよりますが、月額20円～620円（12ヶ月分払うとすれば250～7,440円)の加算額が上乗せされます。追納する際にはこの点にも注意しておきましょう！, 「もしかして追納せずに自分で資産運用して増やしたほうがお得なんじゃないの？」と思った方、良い発想ですね！, ・2年分の追納保険料：393,840円 20歳になると強制加入の国民年金日本に住んでいる人であれば、20歳になると国民年金保険の被保険者になり、保険料を納めなくてはなりません。しかし、学生であれば「学生納付特例」を利用でき、手続きを行えば保険料の支払いをしなくて済むようになります。 ・税金：利益に20%課税（復興税は無視), このように年利4%で運用すると仮定すれば、最終的に65歳時点で1,780,313円のお金が手元に残ります。一方で、学生時代の猶予保険料2年分を追納すれば将来の年金は年間39,005円増加します（先ほどのセクション参照）。, この点、「1,780,313円÷39,005円＝約45.6年」ですから、自分で資産運用することにより45年分の老齢基礎年金額と同じ金額の自分年金が作れたという事になります。, ちなみに日本人の平均寿命は「男性：80.98歳、女性：87.14歳（参考：平均寿命と平均余命）」です。以上より、人によっては追納せずに自分で運用した方がお得になる可能性があることが分かりますね。, しかし、運用には不確実性が伴います。公的年金という確実な手段に託すのか、自分で資産運用するのかはよく考えてから判断して下さいね！, ここまで、追納することを前提に話を進めてきましたが、実際には追納せずとも満額の国民年金を受け取る方法もあります。, いずれも60歳以降に利用できる制度で、上手く利用すれば追納をする必要がなくなります。, それぞれの制度の詳細は「「国民年金の任意加入被保険者とは？」及び「厚生年金の経過的加算とは？【記事未了】」を参照してください。, 長々と書いてきましたが、結局のところ「追納するか否か」「いつ追納するのがお得か」はあなたが公的年金をどう考えるかや現在の所得状況等によって変わってきます。将来的には受給開始年齢の引き上げや給付カット等も予想されますしね。, 今回の記事を見返しながら、自分にとって最もしっくり来る方法はどれなのか？じっくりと考えてみてください。, ちなみに筆者は、目先の節税効果を重視して「社会人になって余裕が出来た時に一気に払ったタイプ」です。, 「年金のまなびば」は、FP・社労士・税理士などの専門家が「正しい年金情報を提供すること」「読者の方の金融リテラシーの向上」を目的として運営しています。, 大学卒業後、10年以上会計事務所に勤務。その過程で、様々な労使間問題に遭遇。労使双方のサポートを専門家として行っていきたいという想いから、社会保険労務士の資格を取得・開業。. 国が最低限の生活費を配る「ベーシックインカ... これまでの資産管理 学生納付特例で猶予（学生免除）を受けていた国民年金保険料。払うべきなのか払わない方が良いのか悩みますよね。今回の記事ではそれを判断するための指針を紹介します。追納分の保険料を支払わずに自分で運用したらどうなのか？という疑問にも答えているので、ぜひ参考にしてください。 最近、私も投資に関してツイッターやブログで情報を収集しています。 実際、こういった具体的な目標を持... ③将来的に給料が上がることが見込まれるため、保険料控除は後に使った方が税金の還付が大きい. 最近、ツイッター等では、 「大学生は収入がないんだから、国民年金の保険料は自動的に免除されている」と思っていませんか？それは大きな勘違いです。大学生であっても20歳以上であれば国民年金の保険料を納付する義務があります。その大きな勘違いが、将来の年金額にどんな影響を与えるかを計算してみましょう。 国民年金は学生や無職の方、自営業者、専業主婦などにも加入義務があります。20歳から60歳まで月1万6,410円を支払うことで、老後に月約6万5,000円の年金がもらえます。 会社員や公務員の配偶者である専業主婦（主夫）は、国民年金保険料の負担はありません。