「もしも突然の病気やケガで働けなくなってしまったら…」そんな不安はありませんか？近年注目されるようになった就業不能保険。自分にとって本当に必要か？それとも必要ないのか？その判断基準や選び方のポイントを、保険のプロが徹底解説します。 公的保険（上記に説明した通り） ①傷病手当金、②障害基礎年金、③障害厚生年金がありますが、自営業は①と③はないので、 国民健康保険には必ず加入しておきましょう！ 貯金で備える. 被保険者が業務外の病気やケガの治療のため、仕事につくことができず、給料等をもらえないときは「傷病手当金」が支給されます。 解説; 手続き; よくある質問; 傷病手当金. アクサダイレクト生命の就業不能・所得補償保険「働けないときの安心」は病気や怪我で働けなくなった時に、毎月お給料のようにお金を受け取れる就業不能保険です。うつ病などの精神疾患もカバー。毎月の保険料の試算・シミュレーション・見積もりを確認できます。 建設連合国民健康保険組合は、一般社団法人日本建設組合連合を設立母体として昭和45年に愛知県の認可を受けて設立された公法人です。全国の建設業に従事する仲間で構成され、加入しているみなさまの健康生活を守るための様々な事業を展開しています。 家賃収入などの不労所得がない限り、働けないなら収入が得られません。 そのようなときに利用できる制度や保育園入園対策について説明いたします。 記事の目次1 怪我や病気で一時的に働けないとき2 回復の目処が立っていないとき3・・・ 自営業の人が、失業や病気で働けなくなってしまった場合、国民年金や国民健康保険の保険料の支払いが困難になる場合があります。 国民健康保険料が払えないときは「減免（減額・免除）」の手続きをしましょう. 傷病手当金は健康保険の中にある制度ですので、会社員の人が使えます（自営業の人は対象外）。 業務外で負った病気やケガの療養のため、4日以上連続で欠勤せざるを得なくなったとき、本人と家族の生活を保障する名目で、標準報酬日額（健康保険の保険料などを計算する際の基準となる額）の３分の２の金額が支給されます。収入を日額に直したときの日給が１万5,000円になる人なら、１万円が補償されるわけです。補償期間は最長１年６か月まで。欠勤が続く限り受けられます。 賃金が受けられなかっ … 保険料が払えなくなった場合の制度. 2018/07/12 2019/05/13. 過去に病気で全く働けない時期があり、収入がなかったので当然国民健康保険料も支払えず、現在に至るまで滞納というかたちで残っています（現在は何とかアルバイトが出来るようにはなりました）。が、国民健康保険料は病気等の特別な場合 病気やケガで働けないとき 傷病手当金が支給される 健康保険 の目的は、そこで働く人たちの業務外での病気やケガの治療と、その療養期間に失われる賃金のために、生活が苦しくなる危険を避けることにあります（業務上および通勤途上の病気やケガは「 労災保険 」で扱われます）。 病気などで働けなくなり収入が減るかもしれないという不安は誰もが抱えています。それに備えて、貯金をしたり収入減に備える民間保険に加入しているかもしれません。しかし、健康保険に加入している場合は傷病手当金を受給でき、休業した場合の補償を受けられる場合があります。 国民健康保険は世帯所得が一定以下の世帯に対して、または自己都合以外の失業や災害に遭った場合等に保険料が軽減・減免される制度が設けられています。 この軽減・減免制度には申請手続きが不要なケースと申請手続きが必要なケースがあり、軽減される割合や、減免される期間が異なります。 軽減とは保険料そのものが安くなること、減免とは保険料の一部または全額が免除となることです。 病気やケガで働けないとき; 病気やケガで働けないとき . 病気で働けなくなったときには公的制度が利用可能で、その保障額によっては日常生活を送るのに十分な金額を得られる。ただ、会社員と自営業者では利用できる制度の内容が違うので確認が必要。公的制度で不足する場合は就業不能保険を検討すると良い。 働けなくなる期間をどれくらいに想定するかによりますが、 毎月得ることができている給与ですが、病気やケガで仕事ができなくなってしまったら今と同じ給料をもらうことは難しいですよね。無収入になってしまうと生活できない、そんな不安を感じている人も多いのでは？, ただ、病気で働けない時には公的制度によって資金面での補助を受けることが可能な場合もあります。病気で働けなくなったときにどのような制度があり、誰が利用することができるのでしょうか。, 万が一働けなくなったときは、知らなきゃ損！気になる公的保障制度について徹底解説していきましょう。, 病気やケガで働けなくなったとき、その期間が長期になれば当然給料もなくなってしまいますよね。, この6つの制度は、誰もが必ず受けられるというものではありませんし、同時に6つの制度を利用できるわけでもありません。, こちらは、全国健康保険協会、健康保険組合に加入している人が対象となっているので、会社員が使える制度です。, 傷病手当金は、4日以上の欠勤をした場合に、4日目から受け取ることができます。これは、病気やケガで仕事ができなくなったときに支給されます。, ざっくり言えば、だいたい月給の3分の2程度の金額を18か月間については約束されますよ、ということですね。, ただ、標準報酬月額は、月給とイコールという訳ではありません。その計算方法がこちらです。, 4～6月に支給された報酬を合算後、3で割った平均値を出し、その金額を更に標準報酬月額表と照合し、該当する金額のこと。, 支給期間については、会社や加入している健康保険によって延長できる場合もあります。確認しておくと良いでしょう。, 業務上での怪我、業務が原因による病気については、労災による保障を受けられますので、そちらをチェックしてください。, 休業補償給付・休業給付は、業務上の怪我などが原因で休業した場合に労災保険によって補償されるものです。つまり、こちらも会社員などが対象となっていて、自営業者は受けることができない保障ですね。, うつ病などの精神疾患でも労災だと判断されれば、休業補償給付・休業給付の対象となります。入院しているか、自宅療養しているかは問いません。, うつ病と就業不能保険の関係については、こちらうつ病でも使える就業不能保険があるってホント！？の記事で紹介しています。, 療養補償給付・療養給付も、労災保険によって受けられる保障です。こちらも自営業者は受けることができません。, 療養補償給付・療養給付は、仕事による病気やケガによって通院が必要になった場合に受けられるもので、仕事を休まなくても受けられるということです。, 治療費補助の上限はなく、基本的には全額補償してもらうことができるので、ぜひ覚えておきたいところですね。, 1か月の支払い医療費の上限が年齢や所得によって決められているものであり、一定の金額を超えた治療費は支払わなくて良いというものです。, 自己負担上限額を、簡単にご紹介しておきましょう。高額療養費制度は、定期的に見直しが行われています。今回紹介するのは、平成30年8月以降の1か月あたりの世帯ごと上限額です。, 上記の金額を超える医療費については、自己負担せずに高額療養費制度を使用することが可能です。, 毎月一定額以上、医療費負担をしなくて済むという制度であり、会社員、自営業問わず利用できますからしっかりチェックしておきましょう。, 同一世帯の家族が受けた治療費が一定額を超えた場合は、高額療養費制度の適用対象となりますので覚えておくと良いですね。, 高額療養費制度などの補助制度を用いても、手だしの医療費金額が10万円を超えれば医療費控除を受けることができます。, 障害年金は、病気やケガで重い障害を負った際に給付を受けられるという制度です。国の制度で、誰でも受けることができます。もちろん、会社員・自営業者は問いません。ただ、会社員と自営業者では給付額が異なります。, 国民年金に加入している場合は、障害基礎年金が支給されます。厚生年金に加入している場合は、障害基礎年金に上乗せして障害厚生年金を受け取ることができるので、障害厚生年金を受け取ることができる会社員の方が給付額は大きいのです。, 障害厚生年金の金額についてご紹介しましょう。こちらの金額は、平成30年4月からの金額です。, ある程度の障害が認定されれば、このような障害年金制度を利用できるということを覚えておきましょう。, 障害年金の受給ができる障害とは、かなりハードルが高い気がします。実際、どのような障害になれば障害年金の受給対象だと認定してもらうことができるのでしょうか。, 病気やケガによって働けなくなった場合は、障害年金の対象になるかどうかもチェックしておきたいですね。, 就業不能保険は、病気やケガで休業するようになった際、給与のように毎月一定額を支給するというものです。, 保険ですから、自分で契約をして毎月もしくは年払いで保険料を支払う必要があります。ただ、万が一病気やケガで働けなくなったときは一定額を確実に得ることができるという大きなメリットがあるのです。, また、自営業者の方ではなくても、先ほどの公的制度では不足する、もう少し確実に得られる保障が欲しいという場合は就業不能保険を検討しても良いですね。, 就業不能保険が自分に必用かどうか気になる方は、こちら就業不能保険はいらいない？いる？分かりやすく解説の記事をチェックしてみてください。, ただ、会社員と自営業者では利用できる制度の内容が違います。また、病気やケガの程度によって受けられる保障や給付される金額が変わりますので、まずは自分がどのような制度を利用できるのかをチェックしておきましょう。, また、万が一働けなくなったときに生活費や医療費がどのくらい必要になるのかを試算し、公的制度を使っても不足するようであれば就業不能保険を検討してみても良いですね。, これらの公的制度がどのような内容なのか、そして、誰がどのような条件のときに受けることが出来るのか、気になるところでは？, 確かに傷病手当金は給与の3分の2が給付されるというものではありますが、その期間は18か月と決められていますから、それを超えるとゼロになってしまいます。, 会社員は仕事を休んだら傷病手当金と労災による休業補償給付・休業給付、2つの制度を利用できるのですか。, 業務に関する怪我・病気は労災保障を受けられますが、傷病手当金は業務以外の原因による休業が対象です。, 自分が支払う医療費の上限額が決まっているというのは助かりますが、この金額の医療費を1人で使うというのは難しいですね。, 確かに障害年金は等級認定が行われる必要がありますが、この等級に該当しない軽い障害の場合は障害手当金という一時金を支給してもらうことも可能です。, 病気やケガで働けなくなったときに受けられる公的保証は多くありますが、自営業者は会社員よりも受けられる保障数が少ないという実情があります。ですから、この保障だけで不安であるという場合は就業不能保険の検討をオススメします。, 就業不能時に必要となる毎月の生活費については、住宅ローンや子どもの有無によっても異なります。, 病気で働けなくなったときには、その状況に応じて公的制度を利用することができます。その保障額によっては、それだけで日常生活を送るのに十分な金額を得ることが可能です。. 参考：国民健康保険の場合病気で働けない場合でも傷病手当金はもらえない . 保険についてわからないこと、疑問に思っていることなどをわかりやすく解説するフコク生命の保険コラムです。保険を選ぶときに知っておきたい保険のあれこれを掲載していきます。 入っておいたほうがいい？ 就業不能保険の3つのメリットと選び方. 病気で働けなくなったとき、国民健康保険料を払うのはかなり負担が大きいと思います。かと言って、保険料を未納にしていると病院で国保が使えなくなってしまう。 札幌市の場合、前年の所得が低い場合は自動的に減免になるようですが、退・・・ 病気で働けない時に、健康保険や民間保険で受給できる手当に、どんなものがあるご存知ですか？, けれど、その際には何も知らずに、手当も請求せず、保険金も貰えず、ただただ有給休暇を消化したのみでした。, 有給休暇の消化であれば、お給料が減る事はないのですが、とはいえ、自ら申請すれば貰えた手当＝申請しなければ貰えない手当があったのです。, 我が家の様に、意外と知らず分かっていない場合も多いかもしれません。でも、誰も手取り足取り教えてくれるとは限りません。自分自身で分かっていないと、結局、損してしまいます。, そこで、病気の際の休業中の保障や、一家の旦那様が働けなくなった時の収入保険についてまとめました。, 保険には沢山入っているけれど、収入に関しての保険は入った記憶が無い！そんな方に、ぜひお読みいただきたい大切な「病気で働けない時の保険」のお話です。, 会社員の方が病気やケガのために会社を休み、事業主から十分な報酬が受けられない場合 、休業中の被保険者とその家族の生活を保障するために、「加入の健康保険組合から傷病手当金」を受給できます。, 傷病手当金が受給できない自営業の方が、病気療養で働けない時期の収入保障や、会社員の方で病気療養中の収入減を補う為の「民間の所得保障保険」です。, 所得補償保険は、いざと言うときに、お給料を受け取るのと同じような、加入時に設定した毎月一定額の保険金を受け取ることが出来ます。, 家族が病気になると、思いのほか生活費が増えてくるもの。外食が増えたり、病院への交通費がかさんだりと、病気以外でも生活環境が変わる為に、出費が増えてしまいます。にも拘らず、収入が無くなる。, 病気やケガだけでなく うつ病などの精神疾患により働くことができなくなった時の収入減も補える保険もあります。SBI生命の「働く人のたより」です。, うつ病などの精神疾患を含めた あらゆる病気やケガをバランスよく保障する「全疾病型」がん・急性心筋梗塞・脳卒中のみの保障する「３疾病型」、がんのみの保障の「がん保障型」, 被保険者が亡くなった際に、残された家族の生活を守るために、毎月若しくは一時金で支払われるものが「民間の収入保障保険」です。, 子供が小さい時と、大きくなった後とでは、被保険者が死亡後の生活費の総額は異なってきます。なので、自動的に受取総額も子供が大きくなるほど、少なくなってきますが、それに合わせて保険料も下がる仕組みになっています。, 傷病手当は、もし貰って居なかったら、会社に申請すれば貰えます。ぜひ申請を忘れないようにして下さいね。我が家はすっかり貰い忘れました。そんな手当がある事を知ったのは、退院してから数年後でした。, また、当時は高額な医療保険には加入していたものの、所得保障保険は、存在さえ知らず加入していませんでした。, そのうえ、休職1か月とはいえ、入院は1週間程度でしたので、医療保険に関しては、最初の数日は保険が降りないという保険（当時はこれが多かった）のために、貰えた保険金も本当に少額でした。, 一家の大黒柱が1か月も休職したのに、「手当なし、収入保険の加入無し、医療保険は雀の涙ほど」という状況でした。, その経験から、不安を解消するために、今は子供たちが大学を卒業するまではと、収入に関する保険は、必須で加入しています。, 子供たちが大きくなるまでの何年間か分の「●年満期」の掛け捨てで保険をかけるものが殆どですので保険料もお安いです。これこそ必要な保険だと思っています。, 医療費は私たちは国民健康保険に加入しています。その他、民間でも医療保険に加入している人が多いですが、その医療費の保障は充分過ぎるほど付いているのに、収入の保障が付いていないという事はありませんか？, 自営業の方は、厚生年金からの傷病手当金がありませんし、会社員の方であっても、病気になると思っている以上の出費がかさみます。, 入院などの費用は、国民健康保険でかなり賄えます。意外と生活に支障が出てくるのは、病気の際の収入減です。, 保険相談するほどでもないけれど、収入の保障について資料が欲しいと思う時が多いと思います。, 家計保障定期保険NEO就業不能保障プランの資料請求もありますので、パンフレットを取り寄せてみることもできます。, 我が家は、主人が入院当時、私が保険に弱かったので情報を持っていなかったことを後悔しています。資料請求は利用したいですし、情報は持っていて損はないですね。, 関連記事 40代 家計 月額保険料の平均 相場や総額いくら？保険料を安くしたい時に, 病気の際の収入に関して心配な時には、どんな保険が適しているかは、ファイナンシャルプランナーに相談することもできます。ご家庭にあった収入保険を提案してくれますので、安心を得られます。, 一例ですが、保険コネクトは、経験年数も5年以上の 評判の良いファイナンシャルプランナーをそろえた保険相談窓口です。就業不能保険も相談対象の窓口ですし、キャンペーン中なので保険相談するだけで人気のプレゼントも貰えます。, 我が家が保険の相談した経験も下記でまとめています。収入保険に悩むときに、どこの窓口で相談するのがおすすめかが分かる、口コミ体験談や、保険相談でプレゼントが貰える窓口のまとめです。, 関連記事 保険相談キャンペーン 商品券など一覧【プレゼント特典】見直しで貰える人 貰えない人, 保険相談キャンペーン 商品券など一覧【プレゼント特典】見直しで貰える人 貰えない人, ファイナンシャルプランナー 保険相談体験談 怪しい人・信用できない人! 病気で働けない時に、健康保険や民間保険で受給できる手当に、どんなものがあるご存知ですか？ 我が家はまだ若いころ、主人が倒れて1か月程休職。 けれど、その際には何も知らずに、手当も請求せず、保険金も貰 就業不能保険の よくあるご質問 「働けなくなった状態（就業不能状態）」とはどのような状態ですか？ もとの職業に戻れない場合はどうなりますか？ 主婦・主夫でも加入できますか？ 給付金を受け取れない病気やケガにはどんなものがありますか？ 【注意点と選び方】. 国民健康保険の場合（自営業など） 病気やケガで働けなくなったとき、国民健康保険にご加入の方の場合は一般的に1年6カ月の公的保障 （※1） がないため、働けなくなった場合、収入は減少してしまいま … 病気やケガにより会社を欠勤し、給与が支払われず、医師より労務不能という証明を受けたときは、欠勤している期間中の所得補償として、健康保険の傷病手当金は、業務外の病気やけがで働けない状態にあることを会社に報告し、長期欠勤する旨を伝えます。 国民健康保険(国保)に加入する被用者(会社などに雇用されて給与を得ている人)が、新型コロナウイルス感染症への感染または、感染の疑いがある場合に、休業しやすい環境を整備することを目的として、働けない期間に傷病手当金を支給し […] >国民年金は13.300円ですが、さらに別途国民健康保険料も取られるんでしたっけ。 はい。別に取られます。 国民年金は「年金」（老齢年金、障害年金、遺族年金）で、国民健康保険は病気になったときに見せる保険証をもらうものですから別物です。 国民健康保険は、健康保険加入者のように傷病手当や出産手当はありません。 国民健康保険に加入している人は主に . 万が一、病気やケガで働けなくなった場合、まず利用するのが公的な支援策（＝社会保険制度）です。社会保険制度とは、社会全体で保険料を負担し、病気・ケガ・出産・失業などの際に給付を行う制度で、政府や都道府県、市区町村、政府から認可を受けた特別な団体などが運営しています。 現在、日本では、「公的医療保険」「公的年金」「介護保険」「労働者災害補償保険（労災保険）」「雇用保険」の5つの社会保険制度があります。これらの制度は、対象者(被保険者)によって、利用できる制度や窓 … ただし、病気に罹って働けない場合や、会社が倒産したりリストラで失業し、次の仕事が見つからずどうしても国民健康保険の保険料が払えないというような場合には、保険料の軽減・減額・減免・免除の制度が設けられています。 しかし、病気やケガで働けなくなった際の「傷病手当金」は、健康保険と共済組合のみの保障であり、自営業者や個人事業主の方が加入する国民健康保険は対象外となっています（※2）。 あまり病院にかからない場合は、国民健康保険に入らないでもいいのでは？と疑問に思うのではないでしょうか。 今回は、国民健康保険に入らないといけないのか、入らないことで起こる問題についてご説 … 日本では、すべての国民が公的医療保険に入る必要があります。公的医療保険はいくつかに分類することができますが、よく比較されるのが、会社員が加入していることが多い健康保険（社会保険）と自営業者や年金受給者などが加入する国民健康保険です。 国民健康保険の場合は、病気で働けなくなった場合や、失業したり災害に遭ったりして国民健康保険の保険料が払えないときには、住んでいる市区町村に相談することで保険料の軽減・減額・減免・免除が受けられる制度があります。